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《中华人民共和国合同法》借款合同

发布时间:2015/11/3 发布人:管理员

第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。  
第一百九十七条借款合同采用书面形式,但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。  
第一百九十八条订立借款合同,贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。  
第一百九十九条订立借款合同,借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。  
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。  
第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款,造成借款人损失的,应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的,应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零二条贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料。 
第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的,贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率,应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。  
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零八条借款人提前偿还借款的,除当事人另有约定的以外,应当按照实际借款的期间计算利息。  
第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的,可以展期。
第二百一十条自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效。  
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。   


反洗钱法

2006年10月31日,第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四会议通过《反洗钱法》,2007年 1月1日实施。

(一) 反洗钱的含义 反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰,隐瞒毒品犯罪,黑社会性质的组织犯罪,恐怖活动犯罪,走私犯罪,贪污贿赂犯罪,破坏金融管理秩序犯罪,金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法的规定采取相关措施的行为。

(二) 金融机构的主要任务
 采取预防,监控措施;
 建立健全制度:
 客户身份识别制
 客户身份资料和交易记录保存制度 
 大额交易和可疑报告制度

(三) 金融机构的具体义务
1.建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。
2. 建立客户身份识别制度。
 金融机构在客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款,现钞兑换,票据兑付第一次性金融服务时,应当要求客户出示真实的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。
 客户由他人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记。
 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性,有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。
 任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时,都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
 金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

3. 建立客户身份资料和交易记录保存制度
 在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料。
 客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年。
 金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

4. 执行大额交易和可疑交易报告制度
 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应当及时向反洗钱信息中心报告。

(四)法律责任
 责任限期改正;情节严重,建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的懂事,高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分处
 二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的懂事,高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款
 致使洗钱后果发生的,处五十万以上五百万以下罚款,并对直接负责的懂事,高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以上罚款;情节特别严重的,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对直接负责的懂事,高级管理人员和其他直接责任人员,建议依法取消责任职资格,禁止其从事有关金融行业工作。

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